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 L'assurance face aux mutations d'un monde de plus en plus risqué


Philippe TRAINAR * Professeur titulaire de chaire assurance, CNAM (Centre national des arts et métiers) ; directeur, Fondation SCOR pour la Science ; membre, Conseil scientifique, ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). Contact : PTRAINAR-EXTERNAL@scor.com. L'auteur remercie particulièrement Vivien Levy-Garboua et Patrick Thourot pour leur lecture attentive de la première version de l'article et pour leurs remarques critiques et leurs suggestions qui ont permis de bonifier ce travail dont l'auteur reste cependant seul responsable des imperfections et des erreurs.

Le monde change, l'univers des risques s'étend et les conditions d'exercice du métier d'assureur se complexifient. L'assurance qui reflète largement les tensions et les contradictions de son environnement doit s'adapter aux évolutions et aux fluctuations de cet environnement. Face à un métier qui a beaucoup changé tout en conservant de fortes composantes traditionnelles, ils ont été nombreux ceux qui ont annoncé depuis près de dix ans la grande disruption de l'assurance. Mais celle-ci tarde à se concrétiser et les quelques tentatives n'ont finalement guère ébranlé les acteurs traditionnels de l'assurance. Pour autant, ces défis stratégiques forcent l'assurance à s'adapter et à changer en profondeur. Le présent article s'efforce d'identifier plus précisément ces défis stratégiques, d'analyser la capacité du secteur à relever ces défis et de cerner les changements qu'ils vont imposer aux assureurs.

Le monde change et avec lui les valeurs et les comportements. Certes tout cela n'est pas nouveau. Mais il semble que le rythme de ces changements s'accélère et que ceux-ci nous éloignent définitivement du monde de l'après-guerre, de sa culture économique et politique. L'assurance plus que tout autre secteur, et surtout plus que les autres institutions financières, se situe au cœur de ces évolutions. La couverture des risques auxquels les personnes, leurs familles et leurs groupes sociaux sont exposés se modifie avec les risques et ceux-ci mutent en fonction de la situation du monde, de ses valeurs et de ses comportements.Quelles sont ces évolutions qui affectent directement l'assurance et la réassurance ? Elles sont nombreuses, mais peuvent être regroupées sous trois têtes de chapitres. L'assurance est tout d'abord confrontée à une…